библиотека


Учебник по ДКБ. Механизм безналичной эмиссии

Оглавление

Раздел 1. Деньги

Глава 1. Происхождение и сущность денег

1.1. Происхождение денег. Развитие форм стоимости

1.2. Эволюция денег

1.3. Сущность и функции денег

Глава 2. Денежная система

2.1. Денежная система, понятие и элементы

2.2. Система металлического обращения

2.3. Система обращения бумажно-кредитных денег

2.4. Денежная система Российской Федерации

Глава 3. Виды и формы денег

3.1. Бумажные деньги

3.2. Кредитные деньги

Глава 4. Эмиссионная система

4.1. Понятие эмиссии и эмиссионных операций

4.2. Механизм безналичной эмиссии

4.3. Налично-денежная эмиссия

Глава 5. Организация денежного обращения

5.1. Общая характеристика денежного обращения

5.2. Правила организации денежного обращения

Глава 6. Основы организации безналичного денежного оборота

6.1. Система безналичного оборота, основные элементы

6.2. Формы безналичных расчётов

6.3. Организация межбанковских расчётов

Глава 7. Управление денежным оборотом

7.1. Характеристика совокупного денежного оборота

7.2. Денежно-кредитная политика. Методы денежно-кредитного регулирования

Раздел 2. Кредит

Глава 8. Ссудный капитал и кредит

8.1. Ссудный капитал и кредит

8.2. Ссудный процент

Глава 9. Формы и виды кредита

9.1. Формы кредита

9.2. Виды кредита

Раздел 3. Банки

Глава 10. Банки и банковская система

10.1. Происхождение и сущность банков

10.2. Понятие и характеристика банковской системы

10.3. Банковская система России

Глава 11. Центральные банки

11.1. Статус и функции центрального банка

11.2. Операции центрального банка

11.3. Цели деятельности и основные функции центрального банка Российской Федерации

Глава 12. Коммерческие банки

12.1. Принципы деятельности и функции коммерческих банков

12.2. Пассивные операции коммерческих банков

12.3. Активные операции коммерческих банков

    4.2. Механизм безналичной эмиссии

Заказ дипломных, курсовых и контрольных работ

В современных условиях механизм денежной эмиссии в первую очередь должен удовлетворять потребность хозяйственного оборота в деньгах и, следовательно, иметь кредитный характер. Поэтому главным каналом эмиссии и, соответственно, основной эмиссионной операцией является предоставление эмиссионных кредитов центральным банком. При этом происходят увеличение остатков денег на банковских счетах и соответствующий рост денежной массы. Основной канал изъятия денег из обращения – соответственно гашение эмиссионных кредитов.

В зарубежных странах эмиссия называется депозитно-чековой, потому что при выдаче эмиссионных кредитов формируются депозиты (остатки) на счетах клиентов для выдачи чеков, обслуживающих платёжный оборот.

Предоставление эмиссионного кредита увеличивает ресурсы коммерческих банков, тем самым расширяется возможность предоставления кредита хозяйствующим субъектам. Происходит как бы вторичная эмиссия на основе кредитной эмиссии центрального банка.

Механизм безналичной эмиссии по балансу центрального банка упрощённо выглядит следующим образом (Таблица 2):

Таблица 2 — Безналичная эмиссия по балансу центрального банка

Актив

Пассив

1.+ Кредиты коммерческому банку (выдача эмиссионного кредита банку)

  1. + Средства на корреспондентском счёте банка (увеличение в сумме эмиссионного кредита)

По балансу коммерческого банка-заёмщика центрального банка произойдёт увеличение его ресурсов, которые будут использованы для кредитования клиентов банка и, соответственно, направлены на оплату расчётных документов (Таблица 3).

Таблица 3 — Безналичная эмиссия по балансу коммерческого банка

Актив

Пассив

  1. + Увеличение в сумме эмиссионного кредита остатка на корреспондентском счёте банка
  2. + Кредит, полученный от центрального банка

3.1. + Выдача кредита предприятию

3.2. - Уменьшение в сумме кредита остатка на корсчёте банка

  1. + Увеличение на сумму кредита остатка на расчётном счёте предприятия

Суть депозитной эмиссии заключается в создании центральным банком за счёт своих кредитов дополнительных платёжных средств на корреспондентских счетах банков, которые, в свою очередь, увеличивают вклады на текущих клиентских счетах, используемые для проведения безналичных расчётов или для выплаты наличными деньгами. В таких случаях выдача кредитов предшествует открытию вкладов, именуемых «мнимыми», по известной формуле — ссуды создают вклады. В самом деле, когда банк предоставляет ссуду клиенту за счёт эмиссионного кредита, он открывает счёт до востребования в пассиве своего баланса на сумму выданной ссуды. Затем вклад мобилизуется клиентом посредством чеков или поручений по перечислениям в процессе безналичных расчётов через банки, образуя новые вклады в других банках, используемые в качестве ресурсов для новых кредитов и т.д.

Постепенно различие между реальными и мнимыми вкладами стирается, и отделить их практически невозможно. Например, мнимый вклад, созданный в одном банке, используется для взносов наличными в другом банке.

Однако процесс депозитной эмиссии все же имеет границы, определяемые политикой центрального банка, характером кредитных операций коммерческих банков, их ликвидностью и другими факторами.

Таким образом, феномен создания (изъятия) безналичных денег — фундаментальное свойство банковской системы расширять в процессе кредитования депозиты путём многократного увеличения любых поступающих извне в эту систему дополнительных ресурсов (главным образом в виде роста отдельных составляющих денежной базы1 центрального банка за счёт предоставления им кредитов, покупки ценных бумаг, иностранной валюты), ровно как и уменьшать депозиты (безналичные средства) при сокращении этих ресурсов (уменьшении денежной базы).

1 Денежная база — деньги центрального банка: наличные деньги и депозиты коммерческих банков.

Читать дальше

Заказ дипломных, курсовых и контрольных работ